11.03.2011
10 марта в малом зале Народного Хурала Республики Бурятия по инициативе Бурятского регионального отделения Клуба политического действия «4 ноября» состоялся «круглый стол» на тему: «Повышение доступности ипотечных кредитов в Республике Бурятия».
В рамках работы «круглого стола» были рассмотрены следующие основные вопросы:
1) о создании необходимых условий для увеличения платежеспособного спроса населения Республики Бурятия на жильё через развитие долгосрочного ипотечного жилищного кредитования и других форм жилищного финансирования;
2) о создании необходимых условий для увеличения предложения жилья в Республике Бурятия через развитие жилищного строительства.
Участие в дискуссии приняли:
председатель Бурятского регионального отделения Клуба политического действия «4 ноября»Партии «Единая Россия», председатель Комитета Народного Хурала Республики Бурятия по экономической политике, использованию природных ресурсов и охране окружающей среды Вячеслав Ирильдеев, заместитель генерального директора ОАО «Страховая компания Агентства по ипотечному жилищному кредитованию» (г.Москва) Наталья Козлова, генеральный директор ОАО «Ипотечная корпорация Республики Бурятия» Анатолий Бирюков, заместитель Министра экономики Республики Бурятия Анатолий Самитин, президент Торгово-промышленной палаты Республики Бурятия Виктор Кукшинов, заместитель управляющего отделением Пенсионного фонда Российской Федерации по Республике Бурятия Климентий Шомоев, депутаты Народного Хурала Республики Бурятия, представители Правительства Республики Бурятия, органов местного самоуправления в Республике Бурятия, территориальных органов федеральных органов исполнительной власти, банков, страховых компаний, агентств недвижимости, общественности, СМИ.
Ведущий «круглого стола» Вячеслав Ирильдеев, руководитель Бурятского регионального отделения Клуба «4 ноября» Партии «Единая Россия» открывая дискуссию, подчеркнул значимость рассматриваемой темы: «Важной задачей государственной жилищной политики является повышение доступности жилья для населения, одним из основных инструментов по решению этой задачи выступает развитие ипотечного жилищного кредитования. Месячная динамика средневзвешенных ставок по кредитам свидетельствует о существенном снижении ставок по ипотечным кредитам в течение IV квартала 2010 года. Несмотря на это, ипотека остается недоступной для значительной части населения республики». В Российской Федерации в 2010 году ипотечное кредитование устойчиво восстанавливалось: по итогам года выдано 301 035 ипотечных кредитов на общую сумму в 378,9 млрд. рублей. При этом объём кредитов, выданных в стране в 2010 году, почти в 2,5 раза превысил уровень кризисного 2009 года, количество выданных кредитов выросло более чем в 2,3 раза.
По мнению В.Ирильдеева, наряду с агропромышленным комплексом строительная отрасль, рынок жилья это как раз те сферы, в которых поступающие денежные средства должны совершать 5-6 оборотов в экономике республики вплоть до рынка строительных материалов и только потом «уходить» за пределы Бурятии. Для эффективной работы в сфере строительства нужны системные комплексные государственные решения.
Как отметила заместитель генерального директора ОАО «Страховая компания Агентства по ипотечному жилищному кредитованию» (г.Москва) Наталья Козлова, темпы роста кредитования могли быть большими, если бы банки не требовали уплаты первоначального взноса при покупке жилья в размере 30 %. Таким образом банки, устанавливая такие ограничения, страхуются от невыплат кредита. При этом из системы ипотечного кредитования выпадает довольно существенная часть населения. Это, прежде всего, молодые семьи, которые имеют стабильный доход, но не в состоянии быстро накопить на первоначальный взнос.
Со слов Натальи Козловой, выход из сложившейся ситуации видится в развитии ипотечного страхования – нового вида деятельности Агентства по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК): «Что такое ипотечное страхование? Этот новый вид страхования реализуется через два вида – страхование ответственности заемщика перед кредитором и страхование финансового риска банка. Эти два вида называются ипотечным страхованием. Страхование ипотечных обязательств защищает кредитора на случай возникновения недостаточности денежных средств, вырученных от реализации заложенного имущества, для погашения задолженности заемщика по кредитному договору в случае его неспособности платить по обязательствам. С другой стороны, такая страховка позволяет заемщику получить ипотечный кредит на более выгодных условиях, а в случае дефолта обеспечивает в рамках страхового покрытия защиту от дополнительных требований кредитора после продажи недвижимости. Таким образом, ипотечное страхование защищает обе стороны ипотечного процесса».
Сообщила Наталья Козлова и о других положительных деталях ипотечного страхования: «Для банков плюсы заключаются в снижении минимального размера первоначального взноса с 30 до 10 процентов, что гарантирует увеличение числа потенциальных заемщиков. Для граждан-заемщиков страхование выгодно тем, что расширяется число семей, способных взять ипотечный кредит, и обеспечивается страховая защита от дополнительных требований банка. Получая возможность взять ипотечный кредит с первоначальным взносом от 10 % от стоимости квартиры, заемщики вместо дополнительных 20 % первоначального взноса платят примерно 3,3 % от величины кредита. Выгодно ипотечное страхование и для региональных властей, так как позволяет расширить программу поддержки населения при ипотечном кредитовании».
Генеральный директор ОАО «Ипотечная корпорация Республики Бурятия» Анатолий Бирюков отметил, что в предкризисном 2008 году в Республике Бурятия ипотечных кредитов было выдано на общую сумму 2,5 млрд. рублей, в 2009 году – только на 842 млн. рублей и в 2010 году ситуация начала выправляться – выдано кредитов в объеме 2,2 млрд. рублей. «При этом средняя сумма кредита составила 1,5 млн. рублей, а в Бурятии на сегодня на эти деньги можно купить только однокомнатную квартиру или двухкомнатную малогабаритную».
Для комплексного решения обсуждаемой проблемы Анатолий Бирюков подчеркнул важность государственного стимулирования предложения на рынке жилья: «Только за счет возможностей кредитования добиться доступности жилья для граждан невозможно, т.к. увеличение спроса через развитие механизмов жилищного финансирования без изменения других условий на рынке объективно работает на рост цен. Для снижения цен на жилье необходимо субсидирование самой строительной отрасли. Во-первых, это затраты на создание инженерной инфраструктуры, которые сегодня в структуре затрат на строительство составляют от 2,5 до 3 тысяч рублей на 1 кв.м. И второе – это затраты на технологическое присоединение к внешним инженерным сетям, которые также значительны для застройщиков – до 2 тыс. рублей на 1 кв.м».
Генеральный директор ООО «Байкальская ипотечная компания» Мэдэгма Цырендоржиева осветила основные ипотечные программы АИЖК, реализуемые в Бурятии Байкальской ипотечной компанией – сервисным агентом АИЖК. Также она привела основные результаты анализа отчетности о деятельности АИЖК в 2010 году: «АИЖК в 2010 году рефинансировало кредиты на сумму 54,7 млрд. рублей по всей России и 325 млн. рублей – в Республике Бурятия. Средневзвешенная ставка выкупа кредитов в целом составила 11,06 %, а по республике – 10,97 %. Средний срок кредитования составил 16 лет, средняя стоимость жилья, купленного в республике по ипотеке – 29,7 тыс. рублей за 1 кв.м. Средняя площадь жилья, купленного по ипотеке, составила 53,65 кв.м, средняя сумма кредита – 935 тыс. рублей».
Заместитель управляющего отделением Пенсионного фонда Российской Федерации по Республике Бурятия Климентий Шомоев в своем выступлении затронул тему использования материнского капитала для улучшения жилищных условий: «Сегодня потенциальный рынок использования материнского капитала в республике составляет порядка 8 млрд. рублей, т.е. такая поддержка спроса на рынке жилья реально существует. Вместе с тем, в ипотечных программах многодетные семьи участвуют не слишком активно. Одной из главных проблем при этом является отсутствие исследований потребностей получателей государственной поддержки в жилье».
Он детально осветил основные направления, порядок использования средств материнского капитала, а также проблемы, возникающие у населения республики в данном процессе: «В отделение Пенсионного фонда по республике поступает множество обращений от граждан, желающих построить индивидуальный жилой дом с использованием средств материнского капитала на земельных участках, расположенных в дачный некоммерческих товариществах (ДНТ). Но мы не можем направлять эти средства без разрешения на строительство, а на ДНТ такие разрешения не выдаются».
Также в ходе заседания выступили представители банков, страховых компаний, агентств недвижимости. В целом участники «круглого стола» сошлись на мнении, что необходимо развивать различные инструменты, позволяющие повысить доступность ипотечных кредитов для населения республики. И в этом направлении весьма перспективным и актуальным для Бурятии на сегодняшний день представляется развитие ипотечного страхования.
В завершение дискуссии Вячеслав Ирильдеев поблагодарил всех присутствующих за активное участие в обсуждении и озвучил проект резолюции и основных рекомендаций состоявшегося «круглого стола»:
Правительству Республики Бурятия:
1) в рамках реализации Республиканской целевой программы «Жилище» на 2011 – 2015 годы предусматривать:
а) выделение бюджетных средств на адресные целевые субсидии для отдельных категорий граждан при оформлении ипотечного кредита на покупку единственного жилья, в том числе для возмещения затрат на ипотечное страхование;
б) строительство объектов инженерной инфраструктуры за счет бюджетных средств на участках массовой жилищной застройки, оказание государственной поддержки застройщикам жилья за счет субсидирования затрат на создание инженерной инфраструктуры и технологическое присоединение к инженерным сетям;
в) реализацию организационных мероприятий по ознакомлению населения с условиями специальных ипотечных кредитных продуктов;
2) проработать вопрос о создании рынка социального и коммерческого найма жилья посредством приобретения готового жилья по фиксированной цене у застройщиков, в том числе через механизм программы стимулирования застройщиков – «Стимул»;
3) рассмотреть возможность увеличения ассигнований из республиканского бюджета на разработку градостроительной документации в муниципальных образованиях Республики Бурятия;
Коммерческим организациям – застройщикам:
принимать активное участие в реализуемых органами власти программах поддержки и стимулирования застройщиков;
Кредитным организациям, осуществляющим ипотечное жилищное кредитование:
внедрить и активно использовать систему страхования ипотечных обязательств заемщиков.
Фотоотчет
Вернуться к списку статей
|
